Kredit von Privat als Alternative zum Bankdarlehen

Kredit von Privat – Das Wort „Kredit“ ist abgeleitet vom lateinischen „credere“ und bedeutet „glauben, vertrauen“ . Wer in den letzten Jahren versucht hat, bei seiner Hausbank einen Kredit zu bekommen, der hat vermutlich auch schon die Erfahrung gemacht, dass das Wort Kredit von Banken oft ganz anders interpretiert wird. Obwohl man teilweise schon seit Kindesalter eine Bankverbindung pflegt und die persönlichen Verhältnisse  bei der Bank seines Vertrauens bestens bekannt sind, wird man in diesem Augenblick oft zum Bittsteller degradiert. Vollkommen unabhängig, ob es sich dabei um einen Privatkredit oder Geschäftskredit handelt. Und gerade Selbstständige machen dabei regelmäßig die Erfahrung, dass es schier aussichtslos ist, einen günstigen Kredit oder Darlehen zu erhalten.Kredit von Privat von Geldgebern1

Nicht nur aus diesem Grund ist der Privatkredit oder Kredit von Privat eine beliebte Alternative. Kreditnehmer erfreuen sich dabei neben einer zügigen und vereinfachten Abwicklung auch einer schnellen Auszahlung (Sofortkredit von Privat). Private Kreditgeber genießen beim Kredit von Privat oft einen höheren Zinssatz als Banken aktuell auf Einlagen bieten.

Sowohl für den Kreditnehmer, als auch für den Kreditgeber entsteht beim günstigen Kredit von Privat eine win-win Situation, von der beide Seiten profitieren können. So ist Geld leihen von Privat heute aktueller denn je.

Kreditanfrage stellen

So funktioniert der Investorenkredit

Sie stellen einfach eine Anfrage online und werden damit in unserem Anlageverzeichnis mit einem Inserat gelistet. Dabei handeln Sie anonym, so dass niemand Ihre Identität erfährt und Rückschlüsse gezogen werden können. Kredit von Privat im Internet – damit erreichen Sie viele private Geldgeber, Anleger und Investoren auf dem Kredit Markt, die mit Ihnen  per  E-Mail in Kontakt treten  und Kreditangebote senden können. Sie können dann in aller Ruhe Ihren Kredit von Privat online auswählen und prüfen ob dieser Ihren Vorstellungen entspricht. Anschließend können Sie den Kreditvertrag unterschreiben und erhalten die Auszahlung unkompliziert auf Ihr Konto. So einfach kann der Kredit von Privat online sein, bzw. private Kreditgeber finden.

Kredit von Privat

Kredit von Privat – ohne negative Auswirkung auf Schufa!

Kredit ohne Schufa

Es gibt eine ganze Reihe von Gründen, warum ein Kredit ohne Schufa interessant sein kann. Die Schufa ist ein eigenständiges Unternehmen, das Auskünfte zur Bonität von Privatpersonen und Firmen sammelt, auswertet und angeschlossenen Mitgliedern wieder zur Verfügung stellt. Angeschlossene Unternehmen sind dabei Banken, Leasingfirmen, Mobilfunkanbieter u.v.m..  Schon bei der Kontoeröffnung holt jede Bank eine Auskunft bei der Schufa ein und prüft, ob eine Bankverbindung erwünscht ist. Dabei sieht die Bank einerseits, welche Bankverbindungen, Kredite  oder Kreditanfragen bereits bestehen und bestätigt ggf. die neue Bankverbindung.

Hat der Kunde bei einer Bank einen Privatkredit oder Geschäftskredit und möchte bei einer anderen Bank einen weiteren Kredit, sieht die Bank die erste Verpflichtung und hinterlässt einen Eintrag über den neuen  angefragten Kredit. Auch wenn dieser Kredit nicht zustande kommt. Eine dritte Bank würde sehen, dass bereits bei anderen Banken ergebnislos angefragt wurde, womit sich der „Score“ automatisch immer weiter nach unten bewegen würde. Dieser Score zeigt die Bonität in einer Scala an.

2012 kam die Schufa heftig in Kritik, als der Versuch gestartet wurde, über soziale Netzwerke wie Facebook, XING, Twitter u.a.  Daten im großen Stil auszuspähen. Facebook wurde 2015 ein Patent für eine Bonitätsbewertung erteilt, das auf der Bonität des Freundeskreises beruht.

Beim Kredit von Privat an Privat bleibt die Schufa neutral, weil weder eine Auskunft eingeholt, noch die Anfrage  hinterlassen wird. Egal ob Blitzkredit, Sofortkredit oder Ratenkredit – der Kredit ohne Schufa ist in vielerlei Hinsicht interessant. Aber auch wenn die Schufa mit einem Negativeintrag belastet ist, es also mehr um einen Kredit trotz Schufa geht, ist das kein Beinbruch. Stellen Sie einfach einen unverbindlichen Kreditantrag:

Kreditfalle mit Bankfinanzierung

Banken sind eigenständig arbeitende Unternehmen mit Gewinnerzielungsabsicht. Alleine diese kurze Feststellung beschreibt das Geschäftsmodell und die Gefahr, die jeder  Kunde mit einem Kredit bei seiner Bank eingeht. Banken haben eigene wirtschaftliche Interessen, die nicht zwingend mit den Interessen der Kunden konform gehen müssen. Gerade in der aktuellen Niedrigzinsphase wollen viele Kreditnehmer z.B. beim Erwerb einer Immobilie so hoch finanzieren, wie es die Rate nur erlaubt.

Nach dem Ablauf einer z.B. 5 jährigen Zinsbindung  kann die Situation ganz anders aussehen und die Rate erheblich höher liegen. Aufgrund des aktuell historisch unvorstellbar niedrigen Zinssatzes kann sich der Zins in diesem Zeitraum aber sogar wieder verdoppeln oder verdreifachen. Oder die Bank hat aufgrund einer aktueller Schufaauskunft kein Interesse mehr an einer Verlängerung – Gründe gibt es viele. Wird der Immobilienkredit nicht fristgemäß zurückgeführt, hat die Bank das Recht, die Immobilie über eine eingetragene Grundschuld einer Zwangsversteigerung zuzuführen. Immobilien werden dabei meistens unter Wert angeboten und versteigert. Findet sich kein passender Käufer, steigert die Bank die Immobilie oft selbst ein und verwertet sie mit Gewinn über eigene Immobiliengesellschaften. Dass es sich hierbei nicht nur um Einzelfälle handelt, finden Sie bei einer kurzen Recherche im Internet.

Es gibt also viele Argumente, die für einen Investorenkredit, bzw. Finanzierung von Privat sprechen.

Wichtige Fragen zum Kredit von Privat

  • Kredit von Privat: Wie erkenne ich seriöse Investoren?

    Seriöse Investoren erkennt man z.B. daran, dass sie keine Gebühren für Notar, Anwalt, Transaktionskosten etc. vorab in Rechnung stellen. Dieses leutet oft so genannte Ripp Off Deals ein. Betrüger vor allen Dingen aus Afrika geben sich oft als Investoren aus und kassieren auf diese Weise oft erhebliche Beträge. Diese Betrugsversuche sind jedoch leicht an Hand der Gebühren zu erkennen, die  der Regel ab 100 € beginnen aber auch in die Tausende gehen können.

     

  • Zinsen beim Kredit von Privat

    Grundsätzlich stellt jedes Investment - egal ob Aktien oder ein Invest in einen Kredit von Privat - für den Investor, bzw. Kreditgeber ein Risiko dar. Hinsichtlich der Rendite gibt es eine Faustregel, die besagt, dass sich die Rendite nach dem Risiko richtet. D.h. je riskanter eine Investition ist, umso so höher fällt die Rendite aus.  Wenn Sie also einen unbesicherten Kredit suchen, dieses eventuell sogar mit einer negativen Schufa-Auskunft, bedeutet das ein erhöhtes Risiko für den Kreditgeber.

  • Kredit von Privatpersonen: Autokredit möglich?

    Die Basis für einen Kredit von Privatperson an Privatperson ist in der Regel der Kreditvertrag. In diesem Kreditvertrag werden alle Modalitäten festgehalten, die für den Kredit wichtig sind. Wenn hier kein bestimmter Verwendungszweck definiert ist, kann man den Kreditbetrag auch als Autokredit verwenden.

     

  • Kredit ohne Schufa: So funktioniert er

    Der Kredit ohne Schufa ist ein heikles Thema. Er wird meistens dann gesucht, wenn die Hausbank aufgrund von Einträgen bei der Schufa einen Kredit abgelehnt hat.  Es gibt jedoch Institute, die nicht pauschal ablehnen, sondern sich die Rahmendaten genau ansehen und unvoreingenommen entscheiden. Einen Kreditantrag können Sie hier stellen. Der Kreditantrag ist kostenfrei.

    Wenn der Weg aber keinesfalls über eine Bank führen, sondern der Kredit von Privatleuten, bzw. von privaten Anlegern kommen soll, dann können Sie die Kreditanfrage hier starten.

Kredit von Privat im Ausland

Der Kredit von Privatleuten, bzw. Geld leihen von Privatpersonen ist eine Finanzierungsvariante zwischen zwei natürlichen Personen oder auch von einer natürlichen Person zu einem Unternehmen. Da die Verträge beim Kredit von Privat individuell zwischen den beiden Parteien geschlossen werden, kann auch der Verwendungszweck im Ausland definiert werden. Unabhängig, ob sich der Kreditnehmer oder Kreditgeber in Deutschland, Österreich, Schweiz, Spanien befindet, ist der Kredit von Privatleuten die einfache Lösung. Je nachdem, ob Kreditgeber und auch Kreditnehmer im Ausland ihre Sitz haben, ist dabei vertraglich zu definieren, nach welchem Landesrecht der Vertrag angeschlossen wird und wo ggf. die Gerichtsbarkeit sein soll, für den Fall, dass es zu einer Auseinandersetzung kommen sollte.

Kredit von Privat für Selbständige

Weitere interessante Themen dazu sind z.B. der Kredit von Privat für Selbständige. Auch hier gilt das Grundprinzip, dass das Kapital von einer Privatperson kommt mit der ein einfacher privatrechtlicher Kreditvertrag geschlossen wird. Gerade Selbstständige haben bei Banken oft enorme Hürden zu überwinden, da die Einkünfte unregelmäßig und für Banken nur schwer nachvollziehbar sind. Auch für Selbstständige ist das Darlehen von Privatleuten eine interessante Variante zur klassischen Bankfinanzierung. Übrigens lassen sich auch die Zinsen beim Privatdarlehen steuerlich absetzen.

Günstigen Kredit finden

Wann immer man auf der Suche nach einem Kredit ist, muss man sich beim ersten Schritt im Vorfeld die Rahmendaten überlegen. Dabei ist es wichtig, die Parameter für den Kredit so festzulegen, dass man die Raten auch nachhaltig bedienen kann. Wir empfehlen zu dem Thema auch unsere 10 Goldenen Regel für den Kredit. Und damit die Raten überschaubar bleiben, sollte man sich zuerst mit einem Kreditrechner die Rahmendaten abstecken und dann einen Kreditvergleich starten. Einen günstigen Kredit finden ist dann der zweite Schritt, für den man sich durchaus spezialisierter Plattformen bedienen kann.  So finden Sie z.B. bei http://www.topfinanzcheck24.de sowohl leicht bedienbare Kreditrechner und können dort auch kostenlos einen Kreditvergleich durchführen.

10 Goldene Regeln für Ihren Kredit

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Berechnen Sie Ihren Kreditbedarf genau

Berechnen Sie Ihren Kreditbedarf zunächst so genau wie möglich, denn je weniger Kredit Sie aufnehmen, umso geringer ist natürlich auch die Belastung der Rückzahlung. Dann schlagen Sie noch einen kleinen Sicherheitspuffer auf, denn eine Nachfinanzierung ist oftmals sehr teuer und wirft auch kein gutes Licht auf die Situation.

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Analysieren Sie Ihre persönliche Situation

Prüfen Sie Ihre Einkommenverhältnisse genau und bedenken dabei auch Ihre Situation, ob Sie dieses Einkommen auch langfristig erzielen können. Überlegen Sie sich auch, ob Sie alleiniger Kreditnehmer sind oder ob eventuell Ihr Ehepartner Mitantragssteller sein kann. Je sicherer für den Kreditgeber sich die Situation darstellt, um so leichter werden Sie den Kredit erhalten und auch vorteilhaftere Zinsen abschließen können.

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Bereiten Sie Ihre Unterlagen gründlich vor

Stellen Sie alle erforderlichen Unterlagen schon vor der Kreditanfrage zusammen. Dazu gehört z.B. der Arbeitsvertrag, Steuerbescheide und eine Aufstellung aller Vermögenswerte und Schulden. Je zügiger Sie die Unterlagen einreichen, umso schneller werden Sie mit einer Antwort rechnen können.

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Suchen Sie die geeigneten Anbieter

Blitzkredit, Autokredit, Immobilienkredit, Kredit von Privat, Kredit ohne Schufa, Schweizer Kredit, Sofortkredit, Auslandskredit, Privatkredit, Gewerbekredit, Existenzgründerkredit? Es gibt fast für jeden Begriff oder Kredit die richtige Plattform, bzw. den richtigen Anbieter. Wenn Sie nun einen Immobilienkredit bei einem Anbieter suchen, der sich auf Autokredite spezialisiert hat, werden Ihre Erfolgschancen für einen günstigen Kredit sehr gering sein. Es ist also von enormer Bedeutung, den richtigen Anbieter für die richtige Situation zu wählen. Nur damit finden Sie wirklich günstige Kredite.

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Vergleichen Sie die Angebote

Kredite sind für Banken ein sehr lukratives Geschäft und entsprechend hoch ist der Wettbewerb. Gerade wenn es sich um langfristige Kredite oder um  eine hohe Summe handelt, wie es z.B. bei Immobilienkrediten regelmäßig der Fall ist, führen auch kleine Zinsdifferenzen oft schon zu einer erheblichen Einsparung. Um günstige Kredite finden lohnt sich ein Vergleich der Kreditzinsen  immer, denn nur damit finden Sie wirklich günstige Kredite. Die relevante Zahl für einen Vergleich ist der effektive Jahreszins. In den effektiven Jahreszins sind die Zinsen und Gebühren eingerechnet, die mit der Kreditvergabe anfallen. Erst mit dieser Zahl lassen sich die tatsächlichen Kosten des Kredites wirklich vergleichen.

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Vergleichen Sie auch das Kleingedruckte

Suche Kredit – bei einem Kreditvergleich von mehreren Angeboten sind aber nicht nur die Zinsen entscheidend, sondern auch die Nebenbedingungen, die sich im „Kleingedruckten“ befinden. Gerade bei den Nebenbedingungen befinden sich oft Stolpersteine, die sehr ins Geld gehen können, wenn man diese missachtet. Hierbei geht es oft um Regelungen, die zum Tragen kommen, wenn es um Unregelmäßigkeiten bei der Rückzahlung geht oder im Fall von Sondertilgungen. Es ist nicht immer das Angebot mit dem niedrigsten Zins wirklich das beste Angebot. Ein günstiger Kredit muss auch dann noch vorteilhaft bleiben, wenn es zu Unvorhersehbarkeiten kommt und Flexibilität erforderlich ist.

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Holen Sie sich professionelle Hilfe

Nun ist das gesamte Finanzvokabular nicht jedermanns Sache und es bedarf auch einiger wirtschaftlicher und rechtlicher Grundkenntnisse, um alle Details in einem Kreditvertrag zu verstehen und richtig zu deuten. Wenn Sie sich selbst nicht ganz sicher sind, sollten Sie sich fachkundigen Beistand holen und sich z.b. an Ihren Steuerberater wenden.

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Leisten Sie niemals Vorauszahlungen

Leider gibt es auf dem Kreditmarkt auch etliche Scharlatane, die versuchen, sich mit sogenannten „Ripp off Deals“ zu bereichern. Die Akteure kommen oft aus Afrika, aber auch Niederlande, England, Frankreich und Italien. Es wir vorgegaukelt, als Kreditgeber auftreten zu wollen, aber die anfallenden Kosten für Notar, Kreditversicherung, Steuer etc. müsse der Kreditnehmer bezahlen.  Wenn Sie keinerlei Vorausgebühren bezahlen, liegen Sie immer auf der sicheren Seite.

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Seien Sie vorsichtig bei Zusatzprodukten

Viele Banken bieten auch Versicherungsleistungen an und erwirtschaften damit auch Abschlussprämien. Bei einigen Anbietern hat es sich eingebürgert, eine Restschuldversicherung mit dem Kredit zu verbinden, d.h. es werden Versicherungsleistungen für Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder den Todesfall verkauft. Bei hohen Krediten und langer Laufzeit mag dieses sicherlich sinnvoll sein, keinesfalls aber bei kurzfristigen Krediten und niedrigen Summen. Solche Versicherungen sind sehr kostenintensiv und können bei kleinen Krediten die Belastung in vielen Fällen mehr als verdoppeln.

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Unterschreiben Sie in aller Ruhe

Lassen Sie sich weder von Ihrer persönlichen Situation noch von Dritten zu einer Unterschrift drängen. Schlafen Sie eine Nacht über die gesamte Situation und entscheiden Sie weise. Wenn Sie am nächsten Tag oder nach einigen Tagen immer noch der Meinung sind, das Richtige zu tun, dann erst sollten Sie unterschreiben.

Wenn Sie alle diese Regeln sorgfältig beachten, dann sind Sie für Ihren Kredit gut gerüstet. Wir stellen Ihnen gerne noch ein kleines E-Book zur Verfügung, das Sie sich kostenlos downloaden können.